Réseau européen de succursales
(Retail & Business Banking)

Le développement d’un réseau européen de succursales est fondamental pour la Banque Triodos. Cette stratégie lui permet de bâtir une expertise, de la partager et d’en faire bénéficier une communauté de clients en forte croissance, mais aussi de proposer un ensemble crédible de services à des milliers de clients, particuliers et professionnels. Ce faisant, elle élargit à la fois l’échelle et l’influence de la banque durable.

Bien que les valeurs de la Banque soudent clients et collaborateurs, d’importantes différences se manifestent selon les pays. Les mécanismes de régulation, les incitants fiscaux et les approches gouvernementales en matière de durabilité diffèrent, en effet, d’un marché à l’autre, parfois sensiblement. La culture locale, au sein d’un même pays ou d’un pays à l’autre, a également un impact sur la manière dont la Banque Triodos exerce son métier de banquier.

Avec la crise de la dette en toile de fond, les activités de banque de détail ont affiché, une fois encore, une croissance considérable en 2012. Ceci s’explique, en partie, par la volonté de changement de plus en plus forte exprimée par les citoyens et par leur souhait d’entretenir une autre forme de relation avec leur banque. La Banque Triodos leur offre l’opportunité de choisir de manière réfléchie une banque différente et durable.

Dépôts de la clientèle

Tableau des moyens confiés par entité

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Montants en millions d’euros

31.12.2012

31.12.2011

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Pays-Bas

1.929,6

42

1.696,6

45

Belgique

1.097,4

24

966,5

26

Royaume-Uni

617,8

13

487,2

13

Espagne

858,6

18

527,7

14

Allemagne

90,2

3

52,7

2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

4.593,6

100

3.730,7

100

 

 

 

 

 

Tableau des moyens confiés par catégorie

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Montants en millions d’euros

31.12.2012

31.12.2011

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Comptes d’épargne
(sans terme fixe)

2.261,8

49

2.108,4

57

Dépôts à terme fixe

1.062,5

23

606,7

16

Autres moyens confiés

1.269,2

28

1.015,6

27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

4.593,5

100

3.730,7

100

 

 

 

 

 

Grâce aux dépôts de la clientèle (épargne), la Banque Triodos finance des entreprises et des organisations qui créent une valeur ajoutée pour l’homme, l’environnement et la culture. L’augmentation des dépôts de la clientèle est un indicateur important de la capacité de la Banque Triodos à attirer des moyens suffisants pour financer des organisations durables.

En dépit d'une forte concurrence sur l'ensemble des marchés de l'épargne, le réseau de succursales européennes a enregistré une croissance globale de 23%. (facteur d'influence)

Pour les raisons décrites plus avant, les succursales de la Banque proposent une variété de produits et services permettant de rencontrer la demande croissante et, de plus en plus, offrent une palette complète de services à leurs clients. Il en résulte une croissance prononcée des dépôts de la clientèle à concurrence de 863 millions d’euros, soit une hausse de 23%, alors que la hausse escomptée oscillait entre 15% et 20%. Cette croissance continue se manifeste dans tous les pays où la Banque Triodos est active. Elle s’explique par le développement de la Banque et la mise en œuvre de procédures plus efficaces et conviviales pour l’ouverture de comptes, mais aussi par un marché de plus en plus réceptif à l’idée d’une utilisation réfléchie de l’argent.

La croissance a été, une fois encore, particulièrement soutenue en Espagne où le nombre de clients s’élève désormais à 105.000. Deux nouvelles antennes commerciales y ont été ouvertes au cours de l’exercice 2012. Aux Pays-Bas, la Banque Triodos sert 219.000 clients, un chiffre qui est une nouvelle fois en forte croissance.

En 2012, 404 organisations ont bénéficié de dons pour un total de 500.000 euros. (facteur d'influence)

Grâce à l’opportunité offerte aux épargnants de certains pays de faire don d’une partie des intérêts perçus à une organisation sans but lucratif, de nombreuses organisations sociales sont soutenues chaque année. En 2012, 404 organisations (440 en 2011) ont bénéficié de dons pour un montant total de 0,5 million d’euros (0,5 million en 2011).

Crédits

La croissance du portefeuille de crédits constitue un indicateur important de la contribution de la Banque Triodos à une économie plus durable. Tous les secteurs financés cadrent avec ses objectifs de développement durable, et les entreprises et projets qu’elle finance contribuent à la réalisation de la mission de la Banque Triodos.

Afin d’être certaine de ne financer que des entreprises durables, la Banque Triodos évalue d’abord les demandeurs de crédits potentiels sur base de la valeur ajoutée qu’ils créent en termes de durabilité. Elle estime ensuite la faisabilité commerciale du prêt éventuel et décide s’il s’agit ou non d’une opération responsable dans son chef. Les critères retenus par la Banque Triodos pour l’évaluation des entreprises sont mentionnés sur les différents sites internet de la Banque.

La Banque Triodos concentre ses activités sur les secteurs dans lesquels elle a développé une expertise considérable.

Crédits consentis par secteur en 2012

Crédits consentis par secteur en 2012 (graphique circulaire)

Secteur environnemental
(49%, même pourcentage en 2011)

Ce secteur englobe les projets dans le domaine des énergies renouvelables, comme l’énergie éolienne et solaire, l’énergie tirée de la biomasse et l’énergie hydro-électrique, ainsi que les projets liés aux économies d’énergie. Il s’étend également à l’agriculture biologique et à des projets impliquant tous les maillons de la chaîne alimentaire, des exploitations agricoles, usines de transformations et grossistes jusqu’aux magasins d’alimentation naturelle. Les technologies environnementales sont

également reprises dans cette catégorie, notamment au travers d’entreprises de recyclage et de projets de conservation de la nature.

Secteur social (28%, même pourcentage en 2011)

Ce secteur comprend les crédits aux entreprises artisanales, aux organisations du secteur non marchand, ainsi qu’aux entreprises et fournisseurs de services innovants, affichant des objectifs sociaux clairs, comme les sociétés de logements sociaux, les entreprises de commerce équitable, les organisations œuvrant à l’intégration des personnes avec un handicap ou menacées par l’exclusion sociale, et les institutions actives dans les soins de santé.

Secteur culturel (12%, même pourcentage en 2011)

Ce secteur regroupe les organismes actifs dans l’éducation, les centres de retraite et groupes religieux, les centres et organisations culturels, ainsi que les artistes.

La part restante du portefeuille de crédits comprend les crédits à court terme accordés aux pouvoirs locaux et les crédits hypothécaires durables pour les particuliers.

Les secteurs décrits ci-dessus constituent les principaux secteurs auxquels la Banque Triodos accorde des crédits. Certains d’entre eux sont financés à la fois par la Banque et par ses fonds d’investissement (voir section Triodos Investment Management).

Le portefeuille de crédits représentait 72% du total des dépôts de la clientèle en 2012 (76% en 2011), l’objectif de la Banque Triodos étant de maintenir ce ratio dans une fourchette comprise entre 70% et 80%.

La qualité du portefeuille de crédits est restée globalement satisfaisante, malgré la récession économique. La Banque a toutefois été contrainte de constituer, une nouvelle fois, des provisions significatives dans le secteur de la production d’énergie au départ de la biomasse. L’irrégularité de la demande, l’importante volatilité des prix qui en découle ainsi qu’une relative immaturité de la technologie sont à l’origine de certains problèmes dans le secteur. La Banque Triodos a suivi attentivement la situation ces deux dernières années et, dans une large mesure, son exposition aux risques dans ce secteur est aujourd’hui couverte. Ceci a contribué à porter les provisions sur créances à 0,67% du portefeuille moyen de crédits en 2012 (0,63% en 2011).

Notre valeur de référence interne est de 0,25% sur le long terme. Ces provisions constituent une mesure de protection prise par les banques contre les pertes résultant de défauts de paiement des emprunteurs.

Le portefeuille de crédits a augmenté de 448 millions d’euros (+ 16%). (facteur d'influence)

 

 

 

 

 

La croissance du portefeuille de crédits se chiffre à 448 millions d’euros, soit une hausse de 16%, alors que la croissance escomptée était de 15 à 20%. La concurrence entre institutions financières sur le marché du crédit a diminué en raison de la crise financière et des exigences accrues en matière de fonds propres. Dans le même temps, un grand nombre de banques considèrent la durabilité comme un marché émergent et souhaitent s’y impliquer.

L’octroi de crédits à un éventail diversifié d’entreprises durables est en hausse dans l’ensemble des succursales, particulièrement au Royaume-Uni (+ 17%), en Belgique (+ 18%) et en Espagne (+ 22%). L’Allemagne a octroyé des crédits à hauteur de 189 millions d’euros durant son troisième exercice complet, ce qui dépasse ses prévisions.

Perspectives du réseau européen de succursales

Le total de bilan de la Banque Triodos devrait continuer à croître entre 15% et 20%.

L’ensemble des succursales prévoit d’élargir sa base de clientèle, la croissance du nombre de clients étant estimée entre 15% et 20% à l’échelle du Groupe.

Le portefeuille de crédits et les dépôts de la clientèle devraient croître de 15% à 20%. La Banque Triodos vise une croissance saine et n’entend pas y parvenir à n’importe quel prix. Les crédits octroyés en 2013 reflèteront notre volonté de financer des activités pionnières dans leur domaine: des entrepreneurs développant les activités durables de demain.

Nous escomptons une baisse des provisions sur créances durant les prochaines années.