Europäisches Niederlassungsnetzwerk
(Leistungen für Privat- und Geschäftskunden)

Der Aufbau eines europäischen Niederlassungsnetzwerks ist für die Triodos Bank von grundlegender Bedeutung. Mit diesem Netzwerk können Synergien zum Vorteil einer schnell wachsenden Triodos Bank-Gemeinschaft genutzt werden. Hiervon profitieren mehrere Hunderttausend Unternehmen und Privatkunden in Form zuverlässiger wertebasierter Finanzdienstleistungen. Das Netzwerk ermöglicht uns, den Umfang und Einfluss des nachhaltigen Banking auszuweiten.

Unsere Kunden und Mitarbeiter verbinden gleiche Wertvorstellungen. Gleichzeitig sind wir aber mit nicht unerheblichen nationalen beziehungsweise lokalen Unterschieden konfrontiert. Gesetze, unter anderem steuerliche, und die allgemeine nationale Politik beim Thema Nachhaltigkeit können in verschiedenen Märkten sehr unterschiedlich sein. Auch die Kultur in den einzelnen Ländern hat Einfluss darauf, wie die Triodos Bank agieren kann.

Das Einlagengeschäft konnte 2016 weiter gesteigert werden, da weiterhin Privatpersonen und nachhaltige Unternehmen die Triodos Bank als Partner wählen.

Forderungen an Kunden

Die zunehmende Qualität und das absolute Wachstum des Kreditportfolios sind ein wichtiger Indikator für den Beitrag, den die Triodos Bank zu einer nachhaltigeren Wirtschaft leistet. Alle Sektoren, in denen wir uns engagieren, müssen unsere Anforderungen an ein nachhaltiges Wirtschaften erfüllen. Die Unternehmen und Projekte, die wir finanzieren, tragen zur Umsetzung des Leitbilds der Triodos Bank bei (wie nachstehend näher erläutert).

Ausgegebenes Kreditvolumen
nach Sektor 2016

Ausgegebenes Kreditvolumen nach Sektor (Kreisdiagramm)

Wir möchten sicherstellen, dass die Triodos Bank ausschließlich nachhaltige Unternehmen und Projekte finanziert; wir bewerten potenzielle Kreditnehmer daher zunächst stets nach ihrem Mehrwert, den sie für Mensch und Umwelt schaffen. Anschließend wird die wirtschaftliche Machbarkeit eines zu vergebenden Kredits analysiert und schließlich wird entschieden, ob es sich aus Sicht der Bank um eine zu verantwortende Finanzierungsmöglichkeit handelt. Die Kriterien oder Leitlinien zur Bewertung von Unternehmen finden Sie auf der Webseite www.triodos.com.

Der Schwerpunkt der Triodos Bank liegt weiterhin auf den bestehenden Bereichen, in denen sie bereits eine beträchtliche Expertise entwickelt hat und Potenzial für mehr Wachstum, Diversifizierung und Innovation sieht.

Umwelt 38% (2015: 37%)

Dieser Sektor beinhaltet Projekte auf dem Gebiet der erneuerbaren Energien wie Wind- und Sonnenenergie, Biomasse, Wasserkraft und Energieeinsparung. Ferner gehören hierzu die ökologische Landwirtschaft und Projekte der gesamten zugehörigen Wertschöpfungskette – von landwirtschaftlichen Produktions- und Verarbeitungsbetrieben über den Großhandel bis hin zu Naturkostläden. Darüber hinaus sind hier unsere Finanzierungen von Umwelttechnologien, wie zum Beispiel im Bereich Recycling, und Naturschutzprojekten zu nennen.

Soziales 24% (2015: 24%)

Zu diesem Sektor gehören alle Kredite, die wir an Unternehmen, Non-Profit-Organisationen, innovative Projekte und Dienstleister mit klaren sozialen Zielen vergeben. Themen sind hier Sozialwohnungsbau, fairer Handel, Integration von Menschen mit Behinderungen oder mit dem Risiko einer sozialen Exklusion sowie allgemein das Gesundheitswesen.

Kultur 14% (2015: 14%)

Dieser Sektor umfasst die Kreditvergabe an Bildungseinrichtungen, Zentren für geistige und spirituelle Entwicklung, religiöse Gruppen, kulturelle Zentren und Organisationen sowie Künstler.

Nachhaltige Hypothekenkredite für Wohnimmobilien, Kredite für Kommunen und Kredite an Privatpersonen 24% (2015: 25%)

Der übrige Teil des Kreditbuchs besteht vorwiegend aus nachhaltigen Hypothekenkrediten für Wohnimmobilien sowie einigen begrenzten kurzfristigen Krediten, u. a. Überziehungskrediten auf Girokonten.

Die genannten Sektoren bilden den Schwerpunkt der Kreditvergabe durch die Triodos Bank und werden unter anderem durch die Triodos Bank selbst und deren Investmentfonds teilfinanziert (siehe nachstehenden Abschnitt zu Triodos Investment Management).

Ziel der Triodos Bank ist es, zwischen 65% und 75% der Einlagen als Kredite zu vergeben. Der Prozentsatz des Gesamtkreditportfolios, einschließlich kurzfristiger Kredite an Kommunen, betrug 2016 im Verhältnis zu den gesamten Einlagen 71% (2015: 72%). Ohne Berücksichtigung der kommunalen Kredite stieg dieser Wert gegenüber dem Vorjahr von 62% auf 64%. Dieses Verhältnis weiter zu verbessern, bleibt eine wichtige Herausforderung für die Bank.

Die Qualität des Kreditbuchs blieb insgesamt zufriedenstellend, insbesondere vor dem Hintergrund der abnehmenden Qualität bei der Kreditvergabe vieler europäischer Banken und trotz eines breiteren Wirtschaftsumfelds mit begrenztem oder ausbleibendem Wachstum in einigen Ländern und schwierigen Konjunkturbedingungen. Dieser Faktor und anhaltende Bemühungen um ein diversifiziertes Kreditportfolio von hoher Qualität sind für den Rückgang der Wertberichtigungen im Kreditportfolio auf 0,10% des durchschnittlichen Kreditbuchs verantwortlich (2015: 0,16%). Dieser Wert ist geringer als der langfristige interne Richtwert der Triodos Bank für Wertberichtigungen von 0,25%. Diese Wertberichtigungen werden für potenzielle Verluste durch den Ausfall von Krediten vorgenommen.

9%

Das Kreditportfolio
wuchs 2016 um
493 Mio. EUR bzw. 9%.

Das Kreditportfolio wuchs um 493 Mio. EUR beziehungsweise 9%. Angestrebt war ein Wachstum von 5% bis 15%.

Kapitalanlagen ähnelnde Kredite an den öffentlichen Sektor sind gemäß den Bilanzierungsvorschriften Bestandteil des Kreditportfolios. Ohne diesen Faktor wäre das Kreditportfolio um ca. 14% gewachsen, vorwiegend wegen des Anstiegs im Hypothekenportfolio (30%). Die Zunahme bei Krediten an Geschäftskunden war auf 11% begrenzt. Die Verteilung des Wachstums über diese Sektoren war beabsichtigt, um so eine größere Diversifizierung und eine Herabsetzung des Risikoprofils im Portfolio zu erreichen.

Nach einer Phase der Umstrukturierung und Rekapitalisierung hat sich der Wettbewerb zwischen Banken im Kreditgeschäft wieder belebt. Banken betrachten Nachhaltigkeit als einen sich neu entwickelnden Markt, in den sie weiterhin mit einer aggressiven Wettbewerbspolitik vorzudringen versuchen, um von verfügbaren Kreditvergabemöglichkeiten zu profitieren.

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

Einlagen je Niederlassung

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Beträge in Mio. EUR

31.12.2016

31.12.2015

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Niederlande

3.206,7

40

2.771,6

38

Belgien

1.656,6

21

1.504,2

21

Großbritannien

1.076,6

13

1.153,0

16

Spanien

1.860,4

23

1.660,2

22

Deutschland

224,3

3

193,6

3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Gesamt

8.024,6

100

7.282,6

100

 

 

 

 

Einlagen nach Kategorien

Download XLS

 

 

 

 

 

Beträge in Mio. EUR

31.12.2016

31.12.2015

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Sparkonten

3.904,6

49

3.462,7

48

Täglich fällige Einlagen und Einlagen mit fester Laufzeit

1.303,3

16

1.403,9

19

Sonstige Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

2.816,8

35

2.416,0

33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Gesamt

8.024,7

100

7.282,6

100

 

 

 

 

Einlagen, u. a. Spareinlagen, ermöglichen es der Triodos Bank, Unternehmen und Organisationen zu finanzieren, die zum Nutzen von Mensch und Umwelt oder im kulturellen Bereich tätig sind. Einlagenwachstum ist ein entscheidender Indikator dafür, inwieweit die Triodos Bank in der Lage ist, ausreichend Mittel zur Finanzierung nachhaltiger Unternehmen und Projekte zu beschaffen.

10%

Trotz des starken Wett-
bewerbs bei Sparprodukten
in allen Märkten, betrug das
gesamte Wachstum in dem
Segment über alle euro-
päischen Niederlassungen hinweg 10%.

Die Niederlassungen der Triodos Bank bieten eine ganze Reihe von nachhaltigen Finanzprodukten und -dienstleistungen zur Realisierung ihres strategischen Ziels, hausbankfähig zu sein. Manche Niederlassungen haben dieses Ziel bereits erreicht, andere arbeiten noch daran. So konnten wir anstelle des erwarteten Wachstums von 10% einen Zuwachs an Kundeneinlagen in Höhe von 742 Mio. EUR beziehungsweise rund 10% verzeichnen.

Insgesamt verzeichneten wir in allen Ländern, in denen die Triodos Bank tätig ist, anhaltendes Wachstum. Dies liegt zum Teil daran, dass wir von dem Nimbus eines wachsenden Unternehmens profitieren, aber auch zum Beispiel an der Einführung effizienterer, kundenfreundlicherer Prozesse zur Kontoeröffnung. Grundsätzlich bewegen wir uns in einem günstigen Marktumfeld, mit einem wachsenden Interesse der Menschen an einem bewussteren Umgang mit Geld.

390

2016 erhielten 390
Organisationen insgesamt
0,2 Mio. EUR Spendengelder

Dadurch, dass wir in einigen Ländern unseren Sparern die Möglichkeit bieten, einen Teil der erwirtschafteten Zinsen für wohltätige Zwecke zu spenden, erhalten viele soziale Einrichtungen jährliche Zuwendungen. Auf diese Weise haben 2016 insgesamt 390 Organisationen (2015: 389) Spenden im Wert von insgesamt 0,2 Mio. EUR (2015: 0,2 Mio. EUR) erhalten. Das Niedrigzinsumfeld und die daraus resultierenden niedrigen Zinssätze für Sparkonten haben einige Kunden davon abgehalten, einen Teil der ihnen gutgeschriebenen Zinsen zu spenden.

Aussichten

Die Bilanzsumme der Triodos Bank wird voraussichtlich nicht mehr so stark wie in der Vergangenheit wachsen. Wir rechnen für das Geschäftsjahr 2017 mit einem Wachstum von 5% bis 10%.

Bei allen Niederlassungen liegt der Schwerpunkt darauf, weiterhin eine glaubwürdige Bandbreite an Dienstleistungen anzubieten oder zu entwickeln. So soll 2017 beispielsweise in Großbritannien ein Girokonto eingeführt werden. Wir gehen insgesamt von einem Kundenwachstum auf Gruppenebene von 10% bis 15% für 2017 aus.

Angestrebt wird ein Kredit/Einlagen-Verhältnis zwischen 65% und 75%, ohne Kapitalanlagen ähnelnde Kredite an den öffentlichen Sektor.

Das nachhaltige Kreditportfolio und die Einlagen dürften um 20% bis 25% beziehungsweise um 5% bis 10% wachsen. In erster Linie will sich die Triodos Bank auf die Qualität und Diversifizierung ihres Kreditportfolios konzentrieren und gleichzeitig ein moderates Wachstum erreichen. In diesem Zusammenhang werden wir unseren Schwerpunkt bei der Kreditvergabe verstärkt auf Unternehmen legen, die als Vorreiter die nachhaltigen Branchen der Zukunft aufbauen.