Mikrofinanzierung – Headerbild (photo)

Mikrofinanzierung

Wirkungsmessgrößen

Über die speziellen Mikrofinanzfonds von Triodos Investment Management wurden 100 Mikrofinanzinstitute (2014: 102) in 45 Ländern (2014: 44) finanziert. Diese Institute erreichten 2015 ca. 10,2 Millionen Einlagekunden (2014: 8,2 Millionen) und 15,5 Millionen Kreditnehmer (2014: 11 Millionen).

Mikrofinanzierung – Wirkungsmessgrößen (Grafik)

Leitbild und Leistungsspektrum

Kreditvergabe Mikrofinanzierung

Prozentualer Anteil unserer Kredite und Investments im Bereich

Mikrofinanzierung – 8,6% Anteil unserer Kredite im Bereich Mikrofinanzierung (Kreisdiagramm)

Kreditvergabe nach Regionen

Mikrofinanzierung – Kreditvergabe nach Region (Kreisdiagramm)

Unsere Vision

Der Zugang zu Finanzdienstleistungen ist für Millionen von Menschen lebenswichtig, denn so können sie ihren Alltag besser bewältigen, unerwartete Herausforderungen meistern, sich Träume erfüllen oder Zukunftspläne schmieden. Dennoch leben weltweit noch immer zwei Milliarden Menschen ohne diesen Zugang zu grundlegenden Finanzprodukten und -dienstleistungen.

Gemäß ihrem Leitbild, Geld für einen positiven Wandel zu nutzen, will die Triodos Bank genau hier ansetzen, denn wir sind der festen Überzeugung, dass frei zugängliche Finanzdienste Menschen dazu verhelfen, ein Leben nach ihrer Wahl zu führen. Inclusive Finance umfasst Finanzdienstleistungen wie Sparprodukte, Kredite und Versicherungen für Menschen, denen diese bisher verwehrt blieben. Mit diesen Dienstleistungen können diese Menschen besser für sich selbst und ihre Familien sorgen und ihre Lebensqualität steigern.

Da wir selbst Investor sind, können wir die Richtung, in die sich der Bereich Financial Inclusion entwickelt, mit beeinflussen. Wir teilen diese Verantwortung, die Interessen der Kunden zu verstehen, anzuerkennen und entsprechend zu handeln, mit allen an der Wertschöpfungskette Beteiligten – Anlegern, den Mikrofinanzierungsinstituten, Banken und anderen Stakeholdern. Diese Kunden leben im Allgemeinen von einem sehr niedrigen Einkommen und sind wegen mangelnder Kenntnisse im Finanzbereich und fehlenden Einflusses noch zusätzlich benachteiligt. Die Interessen dieser Menschen und ihrer Familien in den Mittelpunkt zu stellen, ist für uns der Schlüssel zu einer nachhaltigen Entwicklung im Finanzsektor.

Wir wollen durch unsere Anlagetätigkeit zu einem soliden und transparenten Finanzsektor beizutragen, der auf nachhaltige Strukturen gründet und Finanzdienstleistungen für jedermann anbietet. Inclusive Finance kommt somit der regionalen Wirtschaft zugute, fördert sie doch Unternehmertum und schafft Arbeitsplätze.

Eine Branche mit Zukunft

Als einer der ersten Investoren (seit 1994) und Vorreiter waren wir Zeuge der rasanten Entwicklung und Ausbreitung des Inclusive Finance-Sektors, insbesondere wenn man die letzten zehn Jahre betrachtet. Die Branche hat bewiesen, dass Menschen mit geringem Einkommen durchaus bankfähig sind und in ihrer Entwicklung nachhaltig von Finanzdienstleistungen profitieren.

Entscheidungsträger auf internationaler, nationaler und lokaler Ebene haben erkannt, dass der Zugang zu Finanzdienstleistungen eine wichtige Voraussetzung für die wirtschaftliche und gesellschaftliche Entwicklung in Entwicklungs- und Schwellenländern ist. Finanzielle Inklusion stellt daher einen wichtigen Punkt auf der Agenda vieler Regierungen und internationaler Gremien dar und ist auch in den Zielen für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals) festgeschrieben. Dort wird sie zwar nicht als primäres Ziel definiert, gilt aber als ein wichtiges Instrument zur Erreichung der dringendsten Entwicklungsziele.

Wie sieht die Zukunft des Inclusive Finance-Sektors aus?

Insbesondere zwei globale Entwicklungen werden den Inclusive Finance-Sektor zunehmend beeinflussen und formen: die Auswirkungen neuer Technologien auf den Finanzdienstleistungssektor und die zunehmende Kaufkraft der Bevölkerungsschichten mit geringem Einkommen in den Schwellenländern. Mit fortschreitender Etablierung des Sektors haben Mikrofinanzinstitute und Banken die Chance ergriffen, Projekte mit positivem Beitrag für die Umwelt sowie andere Projekte in den Bereichen Wohnungsbau, Wasser und sanitäre Anlagen, Bildung und Landwirtschaft zu finanzieren. Auf diese Weise wird Inclusive Finance zu einem allumfassenden Thema, das in verschiedenen Bereichen eine Rolle spielt.

Wir freuen uns, verschiedene Strategien weiter zu entwickeln und umzusetzen, um das Potenzial des Mittelstandes, neue Arbeitsplätze zu schaffen, voll auszuschöpfen. Ein besonderer Fokus liegt dabei auf den erneuerbaren Energien und der nachhaltigen Landwirtschaft. Wir investieren in diese Branchen und setzen das umfassende Wissen der Triodos Gruppe ein, denn wir wollen den Zugang zu erneuerbaren Energien fördern und zu einer nachhaltigen Entwicklung der Landwirtschaft in den Entwicklungs- und Schwellenländern beitragen.

Fallbeispiel

Dawn
 

Mikrofinanzierung – Fallbeispiel (photo)

Hannes Manndorff, Director von Dawn Myanmar

Welche Herausforderung hat den Denkanstoß für dieses Projekt gegeben?

Als Accion vor etwa zweieinhalb Jahren nach einer Investmentmöglichkeit in Myanmar suchte, hatten weniger als 20% der Bevölkerung Zugang zu regulären Finanzdienstleistungen und es gab in dem Land sehr wenige Mikrofinanzinstitute. Zwar befand sich Myanmar in einem Prozess des politischen und wirtschaftlichen Reformprozesses, es war jedoch noch immer das drittärmste Land Asiens. Der große und bis dahin ungenutzte Markt für Mikrofinanzierungen in Verbindung mit geringen Kapazitäten, schwacher Infrastruktur und einem äußerst unsicheren regulatorischen Umfeld stellten sowohl eine Gelegenheit als auch eine Herausforderung dar, die wir bereit waren anzugehen.

Welche Strategie haben Sie zur Lösung dieses Problems entwickelt?

Accion schloss sich mit Triodos Investment Management und FMO zusammen, zwei Instituten, mit denen wir bereits seit langem erfolgreich zusammenarbeiten, um auf das landesweit einzige MFI zu bieten, das zum Verkauf stand: Dawn Microfinance von Save the Children. Nachdem wir den Zuschlag erhalten hatten, übertrug das Konsortium erfolgreich und ohne größere Unterbrechungen für Kunden oder Mitarbeiter das Geschäft einschließlich aller Mitarbeiter und Vermögenswerte von Save the Children auf eine neue gewinnorientierte Organisation. Der Kauf und die Übertragung stellten einen enormen Vorteil gegenüber der vollständigen Neugründung einer solchen Organisation dar, was die einzige Alternative gewesen wäre, um hochwertige Finanzdienstleistungen für alle Menschen ohne Versorgung durch Banken in Myanmar bieten zu können. Die institutionelle Umwandlung eines Programmes, das zuvor zu Save the Children gehörte, zu einem eigenständigen, gewinnorientierten Mikrofinanzunternehmen mit Zulassung durch die Zentralbank, stellte in Myanmar zu dieser Zeit einen wahren Meilenstein dar.

Welchen Einfluss hatte die Triodos Bank auf Ihr Geschäft?

Triodos Investment Management, FMO und Accion haben sich zu einer Zeit, als in Myanmar noch immer große politische, wirtschaftliche und regulatorische Unsicherheit herrschte, zusammengetan, um ein junges MFI zu übernehmen. Die Geschlossenheit und das Engagement aller drei Investoren, DAWN zu einem führenden Best Practice-MFI zu machen, haben Save the Children davon überzeugt, das Unternehmen an das Konsortium zu verkaufen. Sowohl Triodos als auch FMO haben sich mit viel Erfahrung und Glaubwürdigkeit in das Geschäft eingebracht, weshalb die Aufsichtsbehörden eher geneigt waren, die notwendigen Genehmigungen und Zulassungen für die Transaktion zu erteilen. Triodos hat zudem durch ihre Beteiligung auf Ebene der Unternehmensführung von DAWN mit Femke Bos, Fondsmanagerin des Triodos Microfinance Fund, als äußerst engagiertes Mitglied des Verwaltungsrates und Vorsitzende des Prüfungsausschusses einen großen Beitrag geleistet. Zudem konnte DAWN bereits von den weitreichenden Beziehungen profitieren, über die Triodos in der Region verfügt, beispielsweise durch einen Vor-Ort-Besuch bei einem der führenden MFIs in Kambodscha, durch den das Unternehmen sich mit Best Practices in der Unternehmensführung, im Management und im Geschäftsbetrieb vertraut machen konnte.

Welchen Einfluss hat Ihr Unternehmen auf den Sektor?

Seit der Übernahme von DAWN durch das Konsortium im März 2015 hat sich der Einzugsbereich in Bezug auf die Zahl der aktiven betreuten Kunden auf 54.000 verdoppelt. Das Investorenkonsortium bemüht sich zudem darum, die Entwicklung des Sektors zu beeinflussen, indem es führendes Beispiel für qualitativ hochwertige Mikrofinanzierung in Myanmar wird und aktiv mit den Aufsichtsbehörden und der breiteren Gemeinschaft im Bereich der finanziellen Inklusion in Kontakt tritt.

Welchen Einfluss hat das Unternehmen auf die direkte Umgebung?

Durch das Investment von Triodos Investment Management, FMO und Accion konnte DAWN seine Dienstleistungen rasch auf neue Gebiete ausdehnen und kann tausende Kunden betreuen, die bisher ohne Bankversorgung waren. Seit der Übernahme konnten die Kunden zudem von vereinheitlichten Produkten, kürzeren Bearbeitungszeiten und geringeren Gebühren profitieren. Die Investoren und DAWN sind bestrebt, das Produktangebot weiter auszubauen und zu erweitern, die Erfahrung für die Kunden zu verbessern und innerhalb der nächsten vier Jahre die Kundenbasis auf mindestens 200.000 aktive Kunden zu erhöhen.

Inwiefern kann sich die Triodos Bank mit der Vision Ihres Unternehmens identifizieren?

Seit Anbeginn der Zusammenarbeit haben Triodos Investment Management, FMO und Accion dieselbe Vision für Myanmar und DAWN verfolgt, nämlich DAWN als Instrument zu nutzen, um die finanzielle Inklusion des Landes zu fördern, ein Vorbild-MFI für Best Practices zu entwickeln, einen Beitrag zur Entwicklung des Finanzsektors zu leisten und auf lange Sicht sowohl eine finanzielle als auch eine soziale Rendite zu erzielen.

Methodik

Die Zahlen zur Wirkung durch Mikrofinanzierungen stammen aus unserem Nachhaltigkeitsmanagement für Schwellenländer, das der Geschäftsbereich Triodos Investment Management führt. Die Informationen basieren auf umfassenden Quartalsberichten der Mikrofinanzinstitute und Banken im Portfolio sowie auf jährlichen Überprüfungen und Vor-Ort-Besuchen.

Bei der Co-Finanzierung eines Projekts legen wir eine Wirkung von 100% zugrunde. Sollten uns die erforderlichen Daten nicht zu 100% vorliegen, schätzen wir die Anzahl der Personen anhand der Kreditangebote oder erfassen wenn möglich mindestens 80% der Projekte in unserem Portfolio, bilden hieraus einen konservativen Durchschnittswert der Personen und rechnen die verbleibenden 20% hoch.