Europäisches Niederlassungsnetzwerk
(Leistungen für Privat- und Geschäftskunden)

Der Aufbau eines europäischen Niederlassungsnetzwerks ist für die Triodos Bank von grundlegender Bedeutung. Mit diesem Netzwerk können genutzt werden. Hiervon profitieren mehrere Hunderttausend Unternehmen und Privatkunden in Form zuverlässiger Dienstleistungen. Das Netzwerk ermöglicht es uns, den Umfang und Einfluss des nachhaltigen Banking auszuweiten.

Unsere Kunden und Mitarbeiter verbinden gleiche Wertvorstellungen. Gleichzeitig sind wir aber mit nicht unerheblichen nationalen beziehungsweise lokalen Unterschieden konfrontiert. Gesetze, unter anderem steuerliche, und die allgemeine nationale Politik beim Thema Nachhaltigkeit können in verschiedenen Märkten sehr unterschiedlich sein. Auch die Kultur in den einzelnen Ländern hat Einfluss darauf, wie die Triodos Bank agieren kann.

Das Einlagengeschäft ist 2013 erneut gewachsen. Immer mehr Menschen entscheiden sich bewusst für Banken wie die Triodos Bank, weil sie die Notwendigkeit eines gesellschaftlichen Wandels sehen und diesen unterstützen wollen.

Einlagen

Einlagen je Niederlassung

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Beträge in Mio. EUR

31.12.2013

31.12.2012

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Niederlande

2.233,3

40

1.929,5

42

Belgien

1.274,2

23

1097,4

24

Großbritannien

789,3

14

617,8

13

Spanien

1.214,0

21

858,6

19

Deutschland

139,3

2

90,2

2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Gesamt

5.650,1

100

4.593,5

100

 

 

 

 

 

Einlagen nach Kategorien

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Beträge in Mio. EUR

31.12.2013

31.12.2012

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Sparkonten

2.757,3

49

2.261,8

49

Täglich fällige Einlagen und Einlagen mit fester Laufzeit

1.250,0

22

1.062,5

23

Sonstige Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

1.642,8

29

1.269,2

28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Gesamt

5.650,1

100

4.593,5

100

 

 

 

 

 

Einlagen ermöglichen es der Triodos Bank, Unternehmen und Organisationen zu finanzieren, die zum Nutzen von Mensch und Umwelt oder im kulturellen Bereich tätig sind. Einlagenwachstum ist ein entscheidender Indikator dafür, inwieweit die Triodos Bank in der Lage ist, ausreichend Mittel zur Finanzierung nachhaltiger Unternehmen und Projekte zu beschaffen.

Wie bereits erwähnt bieten unsere Niederlassungen eine ganze Reihe von Produkten und Dienstleistungen an mit dem Ziel, hausbankfähig zu sein. Manche Niederlassungen haben dieses Ziel bereits erreicht, andere arbeiten noch daran. So konnten wir anstelle des erwarteten Wachstums von 15% bis 20% einen Zuwachs an Kundeneinlagen in Höhe von 1.057 Mio. EUR beziehungsweise 23% verzeichnen.

Insgesamt verzeichneten wir in allen Ländern, in denen die Triodos Bank tätig ist, anhaltendes Wachstum. Dies liegt zum Teil daran, dass wir von dem Nimbus eines wachsenden Unternehmens profitieren, aber auch zum Beispiel an der Einführung effizienterer, kundenfreundlicherer Prozesse zur Kontoeröffnung. Grundsätzlich bewegen wir uns in einem günstigen Marktumfeld, mit einem wachsenden Interesse der Menschen an einem bewussteren Umgang mit Geld.

Dadurch, dass wir in einigen Ländern unseren Sparern die Möglichkeit bieten, einen Teil der erwirtschafteten Zinsen für wohltätige Zwecke zu spenden, erhalten viele soziale Einrichtungen jährliche Zuwendungen. Auf diese Weise haben 2013 insgesamt 401 Organisationen (2012: 404) Spenden im Wert von insgesamt 0,4 Mio. EUR (2012: 0,5 Mio. EUR) erhalten.

Kreditvolumen

Kreditvolumen nach Sektor 2013

Die zunehmende Qualität und das absolute Wachstum des Kreditportfolios sind ein wichtiger Indikator für den Beitrag, den die Triodos Bank zu einer nachhaltigeren Wirtschaft leistet. Alle Sektoren, in denen wir uns engagieren, müssen unsere Anforderungen an ein nachhaltiges Wirtschaften erfüllen. Die Unternehmen und Projekte, die wir finanzieren, tragen zur Umsetzung des Leitbilds der Triodos Bank bei.

Wir möchten sicherstellen, dass die Triodos Bank ausschließlich nachhaltige Unternehmen und Projekte finanziert. Wir bewerten potenzielle Kreditnehmer daher zunächst stets nach ihrem Mehrwert, den sie für Mensch und Umwelt schaffen. Anschließend wird die wirtschaftliche Machbarkeit analysiert und schließlich wird entschieden, ob es sich aus Sicht der Bank um eine zu verantwortende Finanzierungsmöglichkeit handelt. Die Kriterien oder Leitlinien zur Bewertung von Unternehmen finden Sie auf der Webseite der Triodos Bank.

Der Schwerpunkt der Triodos Bank lag 2013 weiterhin auf den Sektoren, in denen wir bereits eine beachtliche Fachkompetenz erlangt haben:

Umwelt (2013: 49%, 2012: 49%)

Dieser Sektor beinhaltet Projekte auf dem Gebiet der erneuerbaren Energien wie Wind- und Sonnenenergie, Biomasse, Wasserkraft und Energieeinsparung. Ferner gehören hierzu die ökologische Landwirtschaft und Projekte der gesamten zugehörigen Wertschöpfungskette – von landwirtschaftlichen Produktions- und Verarbeitungsbetrieben über den Großhandel bis hin zu Naturkostläden. Darüber hinaus sind hier unsere Finanzierungen von Umwelttechnologien, wie zum Beispiel im Bereich Recycling, und Naturschutzprojekten zu nennen.

Soziales (2013: 29%, 2012: 28%)

Zu diesem Sektor gehören alle Kredite, die wir an Unternehmen, Non-Profit-Organisationen, innovative Projekte und Dienstleister mit klaren sozialen Zielen vergeben. Themen sind hier sozialer Wohnungsbau, Fairer Handel, Integration von Menschen mit Behinderungen oder mit dem Risiko einer sozialen Exklusion sowie allgemein Gesundheitswesens.

Kultur (2013: 15%, 2012: 12%)

Dieser Sektor umfasst die Kreditvergabe an Bildungseinrichtungen, Zentren für geistige und spirituelle Entwicklung, religiöse Gruppen, kulturelle Zentren und Organisationen sowie Künstler.

Das übrige Kreditportfolio setzt sich aus kurzfristigen Krediten an Kommunen sowie Hypothekenkredite für Privatpersonen zusammen.

Die genannten Sektoren bilden den Schwerpunkt der Kreditvergabe durch die Triodos Bank.

Der Prozentsatz des Kreditvolumens im Verhältnis zu den Einlagen sank 2013 auf 63% (2012: 72%). Ziel der Triodos Bank ist es, zwischen 70% und 80% der Einlagen als Kredite zu vergeben.

Die Qualität des Kreditportfolios blieb ungeachtet der Rezession insgesamt zufriedenstellend. Dies und anhaltende Bemühungen um ein diversifiziertes Kreditportfolio sind für den Rückgang der Risikovorsorge im Kreditgeschäft auf 0,49% des durchschnittlichen Kreditportfolios verantwortlich (2012: 0,67%). Dieser Wert liegt näher an dem langfristigen internen Richtwert von 0,25%. Diese Risikovorsorge wird für potenzielle Verluste durch den Ausfall von Krediten gebildet.

Das Kreditportfolio wuchs um 259 Mio. EUR beziehungsweise 7,9%. Angestrebt war ein Wachstum von 15% bis 20%. Hauptgrund für dieses schlechtere Ergebnis ist eine erhebliche Reduzierung von größeren, kurzfristigen Darlehen an niederländische Kommunen. Diese sind gemäß den Bilanzierungsvorschriften Bestandteil des Kreditportfolios. In den ersten sechs Monaten 2013 wurden sie allerdings aus Liquiditätssteuerungsüberlegungen in Kapitalanlagen umgewandelt, die nicht dem Kreditportfolio zuzurechnen sind. Ohne diesen Sondereffekt wäre das Kreditportfolio um etwa 14% gewachsen.

Der Wettbewerb unter Banken am Kreditmarkt hat sich aufgrund der Finanzkrise und der höheren Kapitalanforderungen zwar verringert. In den Sektoren, in denen die Triodos Bank als Kreditgeber auftritt, war dies jedoch nicht so stark spürbar. Banken haben das Thema Nachhaltigkeit als zukunftsträchtig erkannt und suchen nun nach Möglichkeiten, in dieses Geschäft einzusteigen.

Aussichten

Die Bilanzsumme der Triodos Bank wird voraussichtlich nicht mehr so stark wie in der Vergangenheit wachsen. Wir rechnen für das Geschäftsjahr 2014 mit einem Wachstum von 5% bis 15%.

Bei allen Niederlassungen liegt der Schwerpunkt darauf, weiterhin eine glaubwürdige Bandbreite an Dienstleistungen anzubieten oder zu entwickeln. Für 2015 sind in Belgien Vorbereitungen für die Einführung des Girokontos geplant, in Großbritannien dann ein Jahr später. Wir gehen insgesamt von einem Kundenwachstum auf Gruppenebene von 10% bis 15% aus.

Wir erwarten, dass das Kreditportfolio und die Einlagen um jeweils 15% wachsen werden. In erster Linie will sich die Triodos Bank auf die Qualität und Diversifizierung ihres Kreditportfolios konzentrieren. Bei der Kreditvergabe wird der Schwerpunkt der Triodos Bank auf Unternehmen und Projekten liegen, die als Vorreiter die nachhaltigen Branchen der Zukunft aufbauen. Wir gehen davon aus, dass die Risikovorsorge im Kreditgeschäft in den nächsten Jahren weiter sinken wird.